金融プロフェッショナルROOM

　

最終更新日2000/12/16

　

外貨建預金の国外での引出し

失業手当もらってみたい 2000/02/05 01:58:57

日本国内で外貨建の定期預金をしている場合、事前に一部定期を取り崩し、外貨建普通預金口座に移しておくと、海外旅行先にある提携銀行で、同じ通貨の現金をキャッシュカードを使って引き出せる銀行ってありますか？

投稿者 2000/02/07 12:29:24

シティではできませんか？

失業保険もらってみたい 2000/02/07 13:15:54

できません。

投稿者 2000/02/07 15:18:32

す、すいません。知り合いに聞いて
みてみます。確か友人が海外に
行った時、おろしていたような・・
勘違いかもしれませんが、ちょっと
今度聞いてみます。

投稿者 2000/02/07 15:20:59

外貨建普通預金口座
同じ通貨の現金をキャッシュカードを使って
というのがポイントのような気がします。
結構友人に聞いても自分の銀行の事しか
しらないんですよね（笑）

株主優待制度

法律事務所事務員 2000/02/08 19:14:43

現在、カタログ販売の会社の株式をもっていて、年3回送ってくるカタログを見てはネットで注文し、コンビニで清算しているのですが、株主だと1割引で商品が買えます。同じ商品をデパート等で比べても安いし、ショッピングする体力も時間もない私は大変助かっています。株価はぱっとしないけど、まあ、株主優待割引があるからこのまま株を持ち続けていてもいいかな、と思っています。

ところで本題ですが、銀行株を買った場合、定期の金利を上乗せしてくれるとか、住宅ローンの金利を負けてくれるとか、株主優待制度はないのでしょうか？

株主優待制度があることを一般に公表していない事業会社はたくさんあるのですが、銀行はこっそり株主に金利面で優遇したりすると銀行法等の法令やガイダンスに触れるなんていうことがあるのでしょうか？

クレジットデリバティブ

u1 2000/02/07 23:40:07

始めまして
u1と申します。
さいきんクレジットデリバティブの勉強をしていて
いろいろと探してるんですが、なかなかいいHPがありません。
どなたかいいページをご存知の方がいたら教えて下さい。

u2 2000/02/10 02:56:52

http://www.geocities.com/WallStreet/8589/credit.htm
http://www.garp.com

u1 2000/02/17 21:47:10

u2さんですか？
どうもありがとうございました。
勉強させていただきます。

　

　

銀行員は髪が薄い？

あさってもやっぱり失業者 2000/02/04 00:02:39

金融マンは、ストレスと寝不足から、他の業界に比べて頭の薄い人の比率が高いと聞いたことがあるのですが、本当でしょうか？

大正製薬から発売されたリアップをつけると実際に毛が生えたという知り合いがいるのですが、遺伝による脱毛ではなくても効果はあるのでしょうか？回りに使っている人がいたら、是非、効果の程を教えてください。

今昼休み 2000/02/04 13:02:56

確かに多い気がします。役席クラスの人達
の慰労接待、飲み会の会話初めの台詞は頭を下げて、「こんなになってしまいましたよ～。」と、「苦労してるのねぇ」という台詞をもらう人が多い。

もうすぐ再就職 2000/02/05 01:46:21

ちなみに、リアップは、毎日2回洗髪後に塗るらしいのですが、サラリーマンにとって毎日ドライヤーかけるのは大変です。

大変画期的な解決方法を教わりました。丸刈りにすると良いそうです。ドライヤーかける手間はかなり省けるそうです。

東大卒以外は敗者？

明日も失業者 2000/02/03 23:57:19

商事法務研究会が発行している法律雑誌「ＮＢＬ」の新春号に、ローススクール構想について、ある弁護士が批判的意見を掲載していましたが、その中で「司法試験は東大に合格できなかった者の敗者復活戦なのだ。」というくだりがありました。

エリート銀行員の皆さんはもうお気づきでしょう。一握りの東大卒を除いて、あなた方は敗者なのです。司法試験に挑戦もしない方々は確定的な敗者なのです。

弁護士とは、たとえ東大を卒業していなくても東大卒と同等に扱われる人種らしいです。だから、「先生」って呼ばれるのかなー？

敗者 2000/02/04 00:22:49

てことは、東大卒じゃなくて、しかも司法試験に挫折した僕は、
確定的な敗者なんだ。

ははは。

もうすぐ再就職 2000/02/05 02:05:11

東大入試も司法試験も受けたことのない私はなんなんでしょう？

投稿者 2000/02/07 12:32:39

別に学歴だけが人生じゃないと思います。
学歴というものは両親の経済力があってこそ
だと思います。さらに、それに気がついた時
には、もう既にその勝負は終わっている
ような気がします。ただ、学歴がある人が
国民に多いだけであって、それと、収入
は比例関係にあるとはいえないと思います。

明日も失業者 2000/02/07 13:13:50

ちなみに、ＮＢＬに論文を掲載された弁護士の方は、小学校卒で大検を受け中央大学の法学部に進学されて弁護士になられた方らしいです。戦前生まれの方々は家庭の事情から進学できず、くやし涙をのんで就職した人々が数多くいらっしゃいます。思うにそういった人々のうちの一人ではないかと推察します。

しかし、学歴による賃金その他の差別を跳ね除けるため、弁護士資格の取得を目標にひたすら努力した結果、司法試験に合格したはいいけれども、その後に待っていたのは弁護士会、経済界、政界すべての権力層に蔓延する東大学閥だったということではないでしょうか？

投稿者 2000/02/07 15:14:46

な、なるほど・・。
そこまでは考えもしませんでした。
世の中ってだんだん分かってくると
つまらないものになってきますよね。

私立大卒の経営者 2000/02/13 14:34:35

東大卒本人は、勝者とは思ってないばか者です。バカというのは、人間の一番基本の相手のことを思うとか、優しい気持ちとかが、まったくない。自分の利益のことしか考えていないと思う。
僕が、2つ先のことまで考えた案件でも10先のことを考えている。それも一般理論的に。発想（想像力）が、まったくない。誰かが残した功績の理論を語らすとなるほどと思うが、本人の発想力を理論的にしすぎだと思う。ようは、ガチガチ頭と思う。挫折を感じたときこの人は、どうするのだろう？と怖くなるときがある。文部省が、悪いのかな？東大生の若者に早く気がついてほしい。東大卒の看板がものをいう時代はもうない。

Happy 2000/02/15 23:30:27

会社で一生懸命部下に仕事を教えているのに、昨日のバレンタインデーには義理チョコももらえず、家でいじけている私立大出の主人をもっていますが、自慢の亭主です。

鉄道屋 2000/02/26 11:39:00

人間の値打ちとは関係ないけど、東大か京大出てたら、うちなんかでも
やっぱり楽して上がる仕組みにはなってるね。
一流私大なんて言っても、ここじゃ学卒の一番下層民だしね。
ババ引かされるような仕事は多いよ。
銀行・電力・ガス・鉄道辺りは、コペルニクス的発想の転換をせざるを
得ないような緊急事態が起こらないと駄目でしょうな。

抵当権者の明渡し請求権

今日も失業者 2000/02/03 23:39:22

昨年、最高裁から出た新判例についての解説文が先月から今月にかけてさまざまな法律雑誌に掲載されるようになりました。

抵当権者に認められた競売前の明渡し請求権は、現在、債権回収の現場でどの程度威力を発揮しているのでしょうか？あるいは、銀行はそのような物件に関わる回収は専ら関係会社にアウトソーシングしているのでしょうか？

宝くじ

BETTING 2000/02/05 12:06:25

銀行には宝くじの買えるATM機ってないのでしょうか？

元メーカー出身者 2000/02/18 23:41:12

現時点ではありません。今後も無いでしょう。
というのもＡＴＭというのは非常に少ないスペースの中で
金庫（出金用として万円券・千円券の入っているところ）
や通帳記帳機構、振込券発行機構などが詰まっている箱
なので、もうスペースが無いというのが現実です。
しかも、現在宝くじの発売ができる金融機関は第一勧銀と
一部の郵便局のみなのでメーカーから考えると需要が
あまりにも少ないので、採算が取れないのが現実です。
．．．まあ、個人的にはそうゆうのがあってもいいと
思ってますがネ。（ナンバーズなども）

　

よくわからない振り込み手数料

BETTING 2000/02/05 12:37:30

住友銀行と大和証券グループが共同出資しているＤＬＪディレクトでネット取引をするため、それまで取引があったネット取引をやっていない大手証券のＭＭＦを数百万解約し、現金の束をもって近所の住友銀行から住友銀行に口座があるＤＬＪディレクトに振り込みに行った。

札束が数冊あったのでATMでは一度に振込みできないのではないかと勝手に思い込み、カウンターで処理してもらった。同じ銀行間の取引だし文書扱いだからカウンター処理とはいえ、振り込み手数料は安いはずだとやっぱり勝手に思い込んでいた。そしたら消費税合わせて５２５円請求された。握っていた500円玉では足りず、1万円札を出すはめになってしまった。

先日、私のメインバンク、さくら銀行に遊んでいるお金が数百万あったので、さくら銀行のATM機から直接住友銀行のＤＬＪディレクトに振り込み手続きをした。文書扱いはできず、電信扱いでしか処理できないと表示されたので一瞬迷ったけれどもまた出かけてくるのも面倒だと思い、そのまま手続きした。そしたら振り込み手数料は消費税合わせて420円だった。

BETTING 2000/02/05 12:43:13

To be continued.

なにがなんだかよくわからない。わかったのは、今後テラーを使ったら手数料は高いぞ！ということだけだった。そして、さくら銀行が住友銀行に事実上吸収合併されたらＤＬＪディレクトの口座に振り込む手数料は安くなるのだろうか？という疑問だけ残った。

わたしの通帳は太陽神戸からはじまり、さくらになって今度は住友銀行になりますが、これで最後でしょうか？

元メーカー出身者 2000/02/18 23:56:35

銀行窓口処理での振込み手数料が高いのは、人件費削減以外のなにものでもないのは御承知の通り。
でも、一つだけ解せない点がありますよね。
それはＡＴＭでの振込みの際に現金で振込んだ場合は、
当然、ＡＴＭの中に現金が入ったままの状態になるため、
いわばこの現金は銀行側にとっては「死に金」となります。（銀行員がこのお金を回収するまではＡＴＭに眠ったままになるため、運用できない。これは店外ＡＴＭを何百個所も抱えている都銀は深刻な問題です）
銀行側にとってはキャッシュカードで振込みを行って欲しいというホンネがあるため、一番手数料が安いのはこのためです。
以上のことをトータルで考えると、一番手数料の安いのは
ＡＴＭでキャッシュカード使用、次に銀行窓口で現金での
振込み、最後にＡＴＭで現金での振り込み．．．．．
という図式が本当だと思うのですが。
（．．．それにしても遊んでいる金が数百万もあるっていうのは、うらやましい限りです）

ATMメンテナンスの人 2000/02/28 03:29:00

実際のところは、銀行の窓口処理は赤字と考られてます。従って、死に金のコストを考えても、ATMのほうがましというところでしょうか。またATMに入った現金は、それを引き出す人がいますから、必ずしも死に金とはいえません。ただし、元メーカーさんのおっしゃるとおり、ATMの残高（死に金）管理は結構厳しいです。（失敗すると使用できないATMが続出しますから。）

　

住宅ローン免除

BETTING 2000/02/05 12:15:30

ATMで振込みしたときに出てくる利用明細書に受付番号をどこの銀行でもつけているとおもいますが、これを郵便局のお年玉年賀状の当選番号と連動させて、一等当選者には住宅ローンの残債を免除する、なーんてサービスしてくれる銀行はありませんか？振込み人が中小企業の場合には、倒産しかかっていようといまいと、追加融資1000万円プレゼントとか。

レポ取引

来年から社会人 2000/02/03 21:25:47

って、現金を担保にした債券の賃貸借なんですよね？
でも、実質的には、債券を担保にして低利でお金を借りてるのと同じですよね？
何で、現金を担保とした債券の賃貸借ていう法律形式をとるんでしょうか？

マヤノトップガン 2000/02/07 22:38:15

日本実業出版社「レポ取引のすべて」が参考になります。
＞債券を担保にして低利でお金を借りてるのと同じ
その通りですが、債券を借りたい方は現金を担保にして債券を貸して
もらうということで「現金担保付き債券貸借取引」と言うんです。昔
は無担保で貸し借りしてたんですが、拓銀や山一の破綻で無担保の取引
がよくないということに皆が気付きレポ取引の主流となりました。
本来の債券の貸借取引に短期資金のやり取りも絡み合った複合的な市場
として拡大してます。（自分はレポは専門じゃないんで詳しいことは本
よんで下さい）

暇人 2000/02/11 06:38:36

REPOってショートポジション取るためですか？
その他に何かあるんですか？

マヤノトップガン 2000/02/12 11:02:56

＞ショートポジション
ショートしてレポで借りてこないと買った客に現物を渡せないでフェイ
ルしちゃいます。
＞その他
単純に品貸し料が高ければ貸して稼ぐっていうのもあります。
また、信託銀行に預けてレポを代行してもらうというのあります。
担当者を置いて、いちいち業者やブローカーを相手にするより手間や
コストを省けるメリットがあります。長期投資の投資家などは頻繁に
売買するわけではなく、信託に預けっぱなしにして方がいいでしょう。

　

離婚で住宅ローンはどうなる？

共働き 2000/02/09 12:20:34

現在、持ち分2分の１ずつでマンションを夫婦で共有しており、住宅ローンは連帯債務としています。もし、離婚したら、残りのローンはどうなるのでしょうか？

共働きの夫婦が住宅ローンをかかえて離婚するケースは増えることと思います。子供がいたりいなかったりと、それぞれの夫婦の事情により対応は異なると思いますが、住宅ローンの貸手である銀行はこういう場合、どういう対応をするのが一般的なのでしょうか？住宅を売却して、期限前返済しても売却損が大きいと予想される場合、また、結果として売却損が膨らんだ場合、どうするのでしょうか？

深夜のたちっ子 2000/02/14 02:47:42

離婚した場合には、持ち分2分の１ずつ共有で、かつ連帯債務でも、主借入人が例えば夫ならば、夫の債務として成立するのではないでしょうか？分かりません。銀行側としては残りの残債は二人の名義から支払ってもらえば良いと思いますが。夫婦の離婚の協議でどちらが住宅＝財産と債務をいくらづつどれだけもつか協議されるんですよね。
ん、、、ちょっと考えてもわかりません。どなたか・・・。HELPです。

い銀の人 2000/02/14 23:27:12

（その１）実際の場面ではお家を出て行かれた方が「おれ後は知らね」と返済を止めてしまうことが多いようで（笑）。離婚自体は連帯債務と何ら関係ありませんので、借入金が残っている限り金融機関は御両名に入金の督促をいたします。

い銀の人 2000/02/14 23:56:54

（その２）離婚が原因で住宅ローン借入が不良化することはよくあります。原則論を申せば、売却しようにもそれが借入金残債を下回っていれば、金融機関は担保の解除には応じない（→売れない）でしょう。この場合、期限前返済の原資として不足する分は自己資金を用意してもらわねばなりません（これがご質問の売却損にあたりますね？）
で、さらにどうしようもなくなれば「法的手段」＝「競売手続き」に進んでゆきますが、私もあまりお目にかかったことがないので省略。ご返済中のお客様にはあんまり縁起が良くない話ですし（笑）。ご要望あらば、後で聞きかじりで知ってることを書きます。

深夜のたちっ子 2000/02/15 02:25:56

なるほど・・。よく知ってらっしゃる・・。
（尊敬の眼差しです）ちょっと現在私酔っていますのでまた後日・・。申し訳有りません・・・。

深夜のたちっ子 2000/02/16 03:30:07

むむ。。標準課税の話題がきになる・・。すみません。またきます・・。なかなか熱いですね。この掲示板・・。
こういう話題結構すきです・・。

突然乱入した春はあけぼの 2000/02/17 13:00:38

たとえばの話です（幸い、私たち夫婦は仲良くやっています）。

離婚、財産分与、慰謝料について協議が整い、夫の方が家を出て行くことになり、妻の方が夫の持ち分を財産分与としてもらうことになり、債務者を妻だけにすることは可能でしょうか？主債務者としての夫をはずしたことによる信用力の低下をカバーするため、夫に対する慰謝料請求権（夫が離婚後5年間毎月妻に分割して支払うものとし、住宅ローンの月々の支払に充てる。）を銀行に質入れし、銀行は直接夫から住宅ローンの返済として取りたて、6年目以降は妻から残りの債務の支払を受ける、なんて方法は可能でしょうか？

い銀の人 2000/02/17 21:32:59

ここまでめんどくさくお考えになることなないような。
住宅の担保価値は離婚によっては変わりませんから、後は債務を引き継ぐ方の返済能力の問題です。奥さんに定収があり年収に占める借入金の返済割合が一定以下（２５％ぐらい）だったら大丈夫と思います。返済口座はこの時点で奥さんのものになりますね。慰謝料請求権に質権設定するなどかえって危なっかしい。
ま、債務者が１人になっても上記の条件を満たせば私は信用力十分だと思いますがね。実際のところは債務者お１人で信用力十分でも銀行は同一貸出内での保全面後退を嫌がりますから、別の保証人さんを要求してくることが多いでしょう（親御さんだとか）。
あと、財産分与の際には”抵当権”が足枷になりますからねー。所有権の移転や持分変更の際には抵当権者（＝銀行）の同意が必要になります。もっとも、借入金を全部お返しいただければ何も申し上げることはございませんので、後は税金が無駄にならないようにしかるべきところに相談なさって下さい。

突然乱入した春はあけぼの 2000/02/17 13:07:11

（No.2)離婚騒動で、夫が妻と争っているときに夫からの暴力に抵抗して夫を殺してしまった場合、団体信用保険から夫の死亡による保険金が支払われ妻は債務を免除されるでしょうか？また、正当防衛が認められず、過失致死罪、あるいは殺人罪と判決された場合はどうでしょうか？

　

石原都知事が発表した外形標準課税

法律事務所事務員 2000/02/08 19:22:22

昨日、石原さんが発表した都内の銀行を対象とした外形標準課税の導入は、今後どうなると予想されますか？

経済学生 2000/02/08 23:21:08

法人事業税の外形標準課税の導入は、全法人の半数以上をしめる赤字法人に対しても税負担をさせるのが目的だったのに銀行だけが狙い撃ちされるとは想像もしない展開となった。今回の制度は資金量5兆円以上の銀行で、期間を5年と限定している所に問題がある。赤字もしくは黒字が少ない期間は外形標準課税で、黒字が大きくなれば利益に課税するというのは銀行に対して一定額の税金を強要するための仕組みであり、たかり以外の何物でもない。資金量5兆円以上というのも大手行限定というのがありありと伝わる基準で公平性がない。なにゆえ5兆円以上の銀行が対象なのかをきちんと説明して欲しい。

春はあけぼの 2000/02/09 02:11:54

過去に外形標準課税を実施した例があるのでしょうか？

首都移転推進委員長　 2000/02/15 21:14:49

なぜ5兆円以上なのかという点については、石原さんはテレビ出演時に「面倒だから」といっています．そんな意味合いです．
とれるところからとってやろうという感じだと思います．

いいんじゃないですか、これを機会に首都移転推進を銀行業界主導で行い、法人税の低いところをバックアップすれば．

Excel2000 2000/02/16 11:47:43

どうやら外形標準課税は成立しそうですね・・。現在銀行株が持ち合い解消とともに下落一途ですね・・。

春はあけぼの 2000/02/16 15:55:50

銀行株買うために半年も銀行の財務内容や将来の見通しを調べて、やっと勇気を出して、某銀行の株を指し値注文した翌日、石原都知事の外形標準課税の発表です。夕方、ニュースで知り、すぐにネット取引の画面にアクセスしたらしっかり成約してしまってました。しくしく。(T_T)

たいてい、企業の税金は税引き前利益の半分ぐらいと大雑把に計算しますが、今回の３％課税っていうのは、そんなに銀行にとって負担なんでしょうかねえ？石原案に反対する人の中には、税率が低すぎると反対している人もいるぐらいですから、きっと銀行の株価は回復しますよね？

yama 2000/02/17 11:39:51

しばらくは銀行株きつそうじゃないですか？
でも、ほとぼりが冷めたら回復しますよ。僕も、狙います。

でも銀行業界は、その立場難しいですよね。公的資金だって、本当なら入れなくても良かった訳じゃないですか。それを、金融安定化の名目で金を貸されて、今度はそこを狙い撃ちですからね。問題は、日本の金融構造で商業銀行ではないはずなのに。。

miyakko 2000/02/17 12:05:17

他の自治体でも同様の動きは当然出てくるでしょうから（外形標準課税で財政が潤うから交付金は無しね、ということにはならんでしょう）しばらくは銀行株はたしかにきついでしょうね。でもこれでなかば強制的に銀行は収益確保のための新たな方策（合併や業務統合もふくんだ）を出してくるでしょうから銀行株自体はそろそろ買い時でしょうね。わたしも期待を込めて買うつもりです。

春はあけぼの 2000/02/17 12:46:46

業務粗利益の３％という数字がどこからでてきたのか、徒然なるままに半年前に出た会社情報見ながら、わたくしなりに考えてみました。以前から銀行の配当には疑問をもっていたので、一体総額どれくらいはらっていたんだろうと計算してみました。都銀の２、３行を選んで計算してみると、ちょうど石原案の金額がまかなえるのです。銀行の株主としては無配なんて悲しいですが、納税者の一人としては、「一民間企業の業績が悪ければ、まずは配当を出さないのが筋というもんでしょ。配当払わなかったからって金融システムの安定が脅かされるのかなー？預金者保護や債務者保護を盾にするのはおかしい・・・・。」と、非常に全国銀行協会、経団連、政治家、政府お役人、役人から知事に転じた人、銀行マンから大学教授に転じた人たちの発言に矛盾を感じてしまいました。それにしても、優先株という形で銀行に投入されている公的資金の額は桁違いです。そして長銀の不良債権の償却に消えていく税金の額といったら。

Excel2000 2000/02/24 08:30:33

都で成立した場合、全国に波及するそうですね。
税収不足の地方自治体にとっては東京都が先駆けて
実施したとなると、我も我もと手をあげそうな・・・
で、銀行を含む金融機関のみならまだしも・・とも思います。
この税制は本当に金融機関＆金融システムに悪影響を及ばさないのでしょうかねぇ。と私は思います。

ぶくぶく 2000/02/24 14:20:50

政治家のよく使う恐喝まがいの言論がまたマスコミを賑わせていますね。
言うこと聞かないなら補助金出さないぞー。
東京都の外形標準課税認めたら、全国の赤字企業にまで影響するぞー。
外形標準課税を導入するなら、消費税だって上がるぞー。
怨むなら、石原都知事を怨めなーんてね。
あーあー、貧乏人は報われない・・・・。

Excel2000 2000/02/24 18:00:46

同感です。

　