最終更新日2000/10/01

銀行合併のマイナス面は？

将来有望な青年？ 1999/11/23 01:59:12  
ちょっと時期がすぎていると思うのですが、最近、興銀・富士銀・第一
勧銀やさくら・住友、あさひ・東海などの都市銀行合併の話をよく聞きます。この大型合併ははたして良い事ばかりなのでしょうか？私はこのよな合併が良いことばかりではないように思うのですが。マイナス面が
あったら教えていただきたいと思います。宜しくお願いします。
時事問題研究 1999/11/23 05:14:09  
住友・さくらについて
① 組織＆マネジメント
住友・さくらなど長い歴史を持つ社風を持ち、それぞれの組織形態というものを持っているはずである。 統合ではなく合併であるため、その部分をいかに処理できるかが大きなポイントであるのだが、考えている以上に難しい部分と考えられる。 また、株価の点から言っても住友を1.0と考えるとさくらは0.5といったところ。 「対等な立場での合併」とされているが、実際はどうなるのだろうか。 さらに、業務多様化と同じく、その裏では専門化の声もおおいにあり、的確な経営のビジョンとるものを示さないと、崩壊の恐れも考えられる。 明確なマネジメントとその基盤となる安定した組織形成が重要と考えられる。
時事問題研究 1999/11/23 05:15:04  
② 不良債権
いくら資本額を増やしたところで、不良債権の資本比率が減るわけではない。 つまり大きな負の資産をそのまま背
負ってしまうのだ。 さらにはリストラを合併期限までにいかに徹底できるということも注目される。 プラスにもマイナスにも成りうる要因であろう。
法律事務所事務員 1999/11/24 20:57:13
最近、さくら銀行が15年後に先送りしている数兆円の不良債権が、某外資系の証券会社によって、さらにどっかに飛ばされたという噂を聞きました。この飛ばしで請け負った証券会社は20億円の報酬を得たそうです。本当でしょうか？

さくらが数兆円の不良債権を隠しているというのは有名ですが、住友銀行は本当に合併する気あるのでしょうか？一部には見せかけだという話も聞きますが・・・。
銀行嫌い 1999/12/04 09:44:32
さくらの隠し不良債権の話はどこの低俗週刊誌ネタか知りませんがさくらと住友との合併については見せかけでないことは確かでしょう。今後の銀行の勢力地図はマネーセンターバンク・スーパーリージョナブルバンク・リージョナブルバンクに別れて行く中でマネーセンターバンクとして生き残るための最後の切符を手に入れたのだと思います。住友銀行は財務体質・収益力にも優れている銀行だと言われていますが単体では年間４０００億円と言われるIT投資負担には耐えきれずマネーセンターバンクとしての生き残りはできないはずです。それよりもさくら・三和の合併が有力視されている中での住友銀行の経営判断のスピードをほめるべきでしょう。
法律事務所事務員 1999/12/04 15:49:36  
これは業界つまり、銀行員が漏らしていることであって、けっして低俗週刊誌ネタではありません。金融関係者であれば誰でも知っていることと言われていますが・・・・。銀行員はみんなうそつきだから信じてはいけないということでしょうか？内部に近い人間が故意に風説を流布しているということでしょうか？

また、週刊誌を低俗として無視すべきではないと思います。週刊誌の中にはときどき真実があります。一流と称される新聞、TVでは報道することができない真実を、そういった低俗週刊誌等に漏らして書かせている人の中に、一流と称されるマスコミの記者たちがいるということは誰でも知っていることです。
匿名希望 1999/11/24 23:17:49  
新聞に書いてあります（笑）。
むしろデメリットよりも、今後どうすべきかに眼を向けた方が良いので
は？
就職活動において、「批評家タイプ」は役に立たないというのが各企業
共通の認識のようでしたが。。。
まぁ、預金一千万以上持ってらっしゃるなら、気になるかもしれません
が（笑）。
将来有望な青年？ 1999/12/02 02:24:43  
色々ありがとうございました。
新聞に書いてある事はほとんど調べたので、ここでは新聞に載ってないような事が聞けたらと思ったのですが。でも調べれば調べるほど、全ての合併が、一つとして具体的な政策がなく、合併すればスケールメリットでどうにかなるだろうという、安易な感じがします。


このようなＨＰでアメリカのものを知りませんか？

金融勉強中 1999/12/13 14:35:35
いつも、このＨＰを読んでいます。ところでこのようなＨＰでアメリカのものを知っている人がいたら教えて下さい。海外の金融パーソンの生の声を聞きたいのです。
Daytime 1999/12/14 18:32:42  
ニフティのFKINYUはいかがでしょうか？
それかyahoo!USAでしょうかね。
朝出勤前 1999/12/17 05:49:44  
FkINYUは日本でしょ？！確かにあそこにいる人達はパソコン通信時代にPCをやっていただけあって専門的な方が多いと聞きましたが・・
ただちょっといいたかっただけ。
yahoo!USAとかで、ひっかかりません？
　

住友銀行・さくら銀行のシステム統合

銀行株専門投資家 1999/12/09 14:40:28
昨日8日両行は２００２年４月の合併を前にシステムを住友にシステム統合すると新聞に記述されていた。東京三菱の時は、合併後にシステムを統合したそうでさすがやることは、早い＝住友。と私は思う。システムもさくら（富士通）、住友（NEC）ということで、合併後はNECのマシンになるらしい。住友・さくら銀行の合併計画をみるからに、住友銀行、今が買いでしょう。そう思いませんか？銀行マンさん？
Excel2000 1999/12/10 16:14:36
銀行株はしばらくはこのままのような気がします。
住友銀行は笑いがとまらないでしょう。
朝出勤前 1999/12/17 05:52:25
住友～は今ちょこちょこあがってますね。株は。
銀行株全体をみるとまださっぱりという気がしますが、
システムの統合＝システム部の繁忙
悲惨ですね。その部署関連は・・・
BANKER 2000/02/28 19:02:49
　今の銀行株（2000年・2月）の動きはこれといった大きな動きはなかったですね。一時は東菱を株価で上回った住友ですが、今はドングリの背比べってとこですね。

債権譲渡担保

法律事務所事務員 1999/12/07 00:29:13  
クレジットリンク債の償還原資の担保となっている某信販会社の貸付債権が２重、３重に譲渡担保に供されていると聞きました。

銀行は、通常債務者のもつ集合債権を担保として譲渡を受ける場合、対抗要件をとっているのでしょうか？
koba 1999/12/07 05:55:23  
どのようなスキームなのか、おしえていただけますか？
その信販会社の債権は、クレジットデリバティブの対象と同じモノなのでしょうか？
法律事務所事務員 2000/01/06 19:34:19  
多忙につき、ずいぶんご無沙汰していました。投稿しっぱなしで大変失礼致しました。

きっと、すでにご覧になっていると思いますが、東洋経済新報社の「金融ビジネス」2月号にかなり詳しく掲載されていました。昨日、「財界展望」にも掲載されていましたが、期待はずれでした。
法律事務所事務員 2000/01/20 13:56:57  
（続）社団法人商事法務研究会が出版している法律雑誌「NBL」の1月15日号のクレジットリンク債に関する論文が一番参考になるかと思います。
法律事務所事務員 2000/01/22 08:47:26  
(関連）金融ビジネス３月号の日栄の社債に対する格付の記事はたいへん面白いものでした。記事の最後の方は、特に衝撃的で、格付会社の投資家に対する責任について、これまでと異なる新しい考え方を提示していました。金融に携わる法曹関係者に是非読んでもらいたいものです。
frenchteacher 1999/12/07 22:20:28  
＜譲渡担保＞
（利点）
①典型担保と比べると、裁判所の手続きを得ない簡単な方法で債権の回収をする事ができる。
②集合財産やソフトウェアのように、典型担保で担保化できない財産も、担保化できる。
③設定社が目的物を、そのまま占有できる。

（性質）
債務者が被担保債権を履行すると、担保とされた物の権利は、譲渡担保設定者に復帰的に移転します。この時、譲渡担保設定者は、被担保債権の債務者であるか第3者であるかを問いません。
・ ・つまり、
① 債権者が所有権を被担保債権の担保として有する点。（＝所有権留保）
② 債権者が担保のために所有権を取得する点。（＝債権者が所有権を留保する）
frenchteacher 1999/12/07 22:21:26  
（債権を目的とする譲渡担保の設定）
指名債権なら、債権譲渡に関する民法の特例法（去年、さんざん勉強ました。）ですよね。

（問題）
譲渡担保権者の占有中に、譲渡担保設定者の債権者が目的物を差し押さえた場合。
譲渡担保権者による、差し押さえ債権者に対する第３者意義の訴えが認められます。
でも、目的物が動産の場合、譲渡担保設定者からの譲受人が、即時取得する可能性がありますよね。
すると被担保債権の不履行がある場合、「譲渡担保権者が譲渡担保設定者に復帰的に所有権を移転する」っていう制約がなくなってしまいます。
＝被担保権者は、確定的に、所有権を取得します……が…
frenchteacher 1999/12/07 22:22:00  
判例）
但し、判例は、「譲渡担保権者は、譲渡担保設定者に対して、譲渡担保の目的物の価額と被担保債権の価額との差額を、清算金として支払わねばならない。」という立場……だそうです。以上
ちょっと復習してみました。ご参考まで。。。
　

元長銀マンがネット証券設立？？

銀行株専門投資家 1999/12/09 14:43:54  
新会社は「ジェット証券」という。資本金は５億で、４０％をあの電気メーカーのFUNAIの社長が出資しているという。わたしとしては売却手数料１５００円は魅力だとおもうのだが…
ネット証券会社はまだまだ今後がみえないようなきがしますが、Eトレード証券の株のようになる株と紙切れになる
株があるようなきがしますけど、、
あのー銀行マンでも証券ができるのでしょうかねー
特に「長銀」と名がつくのは私はどうも・・・
朝出勤前 1999/12/17 05:47:00  
私というか一般的な考えですが、10月からの手数料自由化によって様々な大手～中小証券会社かつ、他業界、外資などが、オンライン証券会社を設立、参入していますが、
アメリカの様に、手数料如何に関わらず、もう１～２年もすれば、かなりの証券会社が淘汰されていくと思います。
また、銀行マン出身で証券会社あるいは、投資委託会社に転職する例はたくさんありますよ。生命保険などにも転職は可能ですし、独立して証券会社設立は別に長銀出身ではなくともやろうとすればできると思います。

ソニー・イトーヨーカドー銀行業務参入

Excel2000 1999/12/10 16:21:27  
ソニーブランドが銀行業務に進出みたいですね。
これはかなり、銀行にとっては脅威ではないでしょうか？
しかし、ネット銀行なるもので預金しかない銀行でしたら
大手の銀行はまだまだ健在といったところか？中小金融機関にとってはリテール顧客が流出していくのでどの銀行
も顧客囲い込みに精力をつぎ込んでいくしかないでしょうね。イトーヨーカドーもセブンイレブンの店舗網をいかしてどれだけ顧客を取得していけるかどうか。どちらにせよ
以前の護送船団方式にはなかった競争がひきおこっていますよね。今日のソニーが銀行業務を開始する記事を見て
日本という経済がなにかしら歪みをもってきたと考えるのは私だけではないと思いますが、みなさんいかがでしょうか？
書生 1999/12/11 01:05:56
損保、生命、証券に続いて、ソニー銀行とは！
しかし、銀行業務に参入できるのでしょうか？
まず,免許の審査基準として４条２項には1号「収支の見込みが良好であること」２号には業務を的確，公正，効率的に遂行できる「知識，経験」を有することとあり、人材を確保するにしてもコストがかかり、収支の見込みが不透明であるという点が問題と思います。
また、３号には、その銀行の業務の開始が「業務の営まれる地域における資金の需給状況、銀行その他の金融機関の状況に照らして、金融秩序を乱すおそれがない等適当であること」
とありますが、両者は中小金融機関のテリトリーと重複し、地場産業や中小零細企業に回っていた資金の供給源を失わしめるおそれがあり、金融秩序を乱すおそれに当たるのではないでしょうか。
以上のように問題点が多く金融監督庁長官は保守派の自民党越智大臣です。参入するとしたら、イトーヨウカドーは日債銀買収、ソニーは外銀の提携によって参入するのではないでしょうか？
匿名希望 1999/12/11 12:29:58  
そうですね。
越智さん、早速「認めない！」みたいな発言してるみたいですね。
「既存金融再生委員会」とでも名前変えたら如何でしょう？ホント。

近所の三和が、無くなります。

匿名希望 1999/12/02 19:44:24  
ここ数年、愛用していたのですが、、、
まぁ、考えてみれば、電車で５分のところに他にも支店が
あるわけだし、当然と言えば当然なんですけど。

こういった、支店の統廃合って、他にも結構やってるんですか？

破綻した東京相和に続き、三和まで近所から消えることになりました。
残ったのは、富士のみ。
応援するので（笑）、がんばってください。
20歳代後半労働者 1999/12/02 23:05:59  
ピークでしょう。採算があわない店舗を
廃店、統合するのは現在業界では当然の話ですね
＝人員減らす＝リストラ
なかなか恐ろしい図式が成り立つような気がします。
しかし、その営業店と取引きがあった取引先が
他の支店に移管されるわけで、この移管作業が
かなりくせものですね。
取引先の社長もその転機を機に取引き解消なぁ～ん
てこともうっすら頭によぎるでしょうね。
あ～貸金は残るか・・・・・
銀行嫌い 1999/12/04 09:31:30  
三和銀行が力を入れてきた無人店舗戦略もさくら銀行のコンビニバンクや他の銀行のインストアブランチといった店舗戦略に転向せざるを得ない状況だと思います。聞くところによればコンビニバンクの出店費用は従来の無人店舗の１割以下だそうです。
今や有人店舗も個別採算の仕切で厳しく管理されているのでなかなか存続が厳しくなってきているようですね。私見ですが銀行員の給料水準を下げることで支店としての採算を改善させて存続させることもできると思うのですけど・・・。

中小企業救済

マトリックス 1999/12/03 02:00:05  
はじめまして。大学生です。皆さんにお聞きしたいことがあります。最近中小企業がバタバタ倒産してますが、これらを救う手立てはないもんでしょうか？銀行が貸し渋りをしているのがそのせいなんですが、法改正でこれらを解消できないもんでしょうか？商工ローンなどから借りるしかないんでしょうか？どう思いますか？皆さんの意見をお聞かせください。
銀行嫌い 1999/12/04 09:23:19  
確かに中小企業の倒産は増えていますね。しかし、同じ業種でも生き残る企業と倒産する企業ではどこに違いがあるのでしょうか？おっしゃられるように倒産急増のトリガーを引いたのは銀行の貸し渋りであることには間違いありませんが今後の銀行は更にリスク管理を強化してきておりますし企業側が自助努力によって収益力・信用力を付けることが重要だと考えます。法改正というのは銀行に対し政府が保証でもするのでしょうか？
匿名希望２ 1999/12/07 15:37:26  
トリガーは「銀行の貸し渋り」ですか・・・
私が思うに確かにバブル時代に不良債権を築き上げた
銀行もしかり、時代に便乗して、金を借りてまでも株を
購入、土地を購入した国民の皆様がたも、その結果として
現在の時代が到来しているのではないでしょうか？
こういったことは、散々に議論されたこととも思いますが
、今一度、政府が何らかの政策を施し、実社会を向上
させていかなければいけない。そのために何か「政策」が
ないのでしょうか？と質問されているようにもおもわれます。＜銀行に対し政府が保証でもする
はないですよね。（笑）
　

不動産証券化。。。ＳＰＣ

frenchteacher 1999/12/03 06:36:38  
ＳＰＣって実際、どんな仕事をしているんでしょう？ 不動産会社の人間はどれくらいからめるのかなぁ？
koba 1999/12/03 06:58:06  
SPCってペーパーカンパニーですよね？
frenchteacher 1999/12/04 00:58:46  
そうなんですか？実態は、やっぱり。東京建物とかの不動産証券の募集のＣＭみたんですが、やっぱり銀行主導の会社なんでしょうかねぇ。。。
クレジットリンク債のためじゃなくて、ほんと～～に不動産を証券化する事業って今あるんでしょうか？？
BONO 1999/12/17 17:19:52  
東京建物はDKBにコントロールされてます。
CMBS/RMBSはクレジットリンク債と違う気がするのですが...
frenchteacher 1999/12/18 01:32:50
ええっ！！
東京建物はＤＫＢ系だったの！？じゃあ、ニットチとくんでる！？就職活動どっちも行ったのに。
あと、ＳＰＣは、不動産担保証券だけじゃなくて、著作権やローン・クレジット債権を裏付けとしても証券を発行できると聞きました。
frenchteacher 1999/12/18 01:38:19  
エマージングマーケット＝不動産
これからは、民間にもどんどんＳＰＣの発行する有価証券が出回っていって、さらに、不動産ビッグバンが加速すると思う。
しかも、不動産の証券化は、金融の人より不動産業界の方がより多く携われると思っています。
この意見に否定的な意見（オブジェクション！）をお持ちの方。
是非、意見を聞かせて下さい。。。

今回某ファンド企業に面接に行ったのですが？

さまよえる失業者 1999/12/23 02:38:15  
http://www.swisspf.com/index.htm
上記の会社の類似系の企業なのですが？
どう思いますか？
良かったらご指導お願い申し上げます。

失業者より
Daytime 1999/12/23 10:04:32  
類似系・・・
私情ですが、最近潰れたガソリンスタンドの
前にＳ○Ｆの広告がでかでかとおったっていまして・・
かなり○○○な印象をうけますが、判断は御自身
という事で願いますよぉ。
失業者（不況に喘ぐ） 1999/12/24 04:14:33  
レスありがとうございました。
Daytimeさん
今、内定が3つ程きているのですが、
当方29歳で今後の夢を見る企業としては
魅力を感じてしまう企業なんですよ～S○F系としては
年収もそうなんですけどね。
ただ、金利とか企業内容を見ると・・・・・
な部分が多くて、内定の決まっている大手の固い給料の安いとこを
選択するべきか？思案のしどころです。
失業者より
サラリ～マンになった失業者 1999/12/31 17:22:20  
ど～も、今年も残すとこ数時間になりましたが・・・
ＳＰＦのライバル会社に就職することになりました。
今後もご指導宜しくお願いします。
Daytime 2000/01/08 22:38:19  
よかったですね。
この時代にこの時期に就職が決まる
のもまた人生・・。
がんばりましょう。
会社員 2000/01/09 15:00:01  
お久しぶりです。
もと、失業者です。
就職が決まって会社でのＯＪＴを現在講習中です。
仕事の内容は、結構面白い内容でした。
良かったら、今度内容をご説明しますね！！

投資信託の販売状況はいかがなもの？

kuma 1999/12/22 22:58:24  
投資信託に関心があります。銀行の窓口でも販売可になって、新聞を読む限りでは投資層が広がっているように見えます。しかし現実はどうなんでしょうか。いままで貯蓄に邁進中だった筈の人々がいきなりリスクをとる商品に手を出せるのでしょうか？
というわけで実際に販売している方々のみならず、所持している方、運用している方々に質問です。
１．何故投資信託が必要なのか
２．現在は売っている段階ですが、リターンの差が出た時、どのようなことが起こるか想像できるか。
３．どのように顧客をくどくか（実際やってなくてもＯＫ）
以上です。ぜひとも聞かせてください。
Daytime 1999/12/23 10:00:25  
各都市銀行の発表では、銀行により販売高の格差があり、銀行の方針によって販売残高のかなり格差があること
はご存知ですか？私の勤務する銀行では、顧客からの
申し出、つまり興味が示さない限り販売ということは
致しません。リスクリターンについての説明は、銀行
が定めた販売行員でしかできない様になっています。
（うちは・・）これに従って全体の残高を押し下げている
とも言えるのではないかと思います。
Excel2000 1999/12/23 14:58:36  
低金利時代に貯蓄を増やすという面では富裕層を捕まえて金利が良いですよ。という商売は飛びつかない訳がないと思います。また高金利時代の郵便貯金が来年満期が切れるのでその資金も投信に流出するでしょう。また銀行のATMでも投信を販売してますしねぇ、金融機関により異なりますが・・・
投信犠牲者 2000/01/21 20:33:08  
定年退職した老人が超低金利の中で老後不足すると見込まれる生活費を稼ぎだすため、国際証券の売り出した「アライアンス・ハイイールド」という投資信託に退職金をつぎ込んでこんなに月々財産が増えているんだというストーリーのドキュメンタリーをTVで見たことがあります。TVではどこの会社の投信か、ぼかしがはいっていてわからないようにしてありましたが、わたしにはわかりました。我が家にも同じデザインの報告書が来ているからです。現在、その価値はいくらになっているか、ご存知ですか？半額です。だから、わたしは投信が大嫌いです。

ゴールドマンサックスの投信は親しみやすいネーミング戦略が当たってずいぶん販売額が伸びたようですが、週末に日経新聞で確認してみてください。どれもこれも黒い三角印で一杯です。ゴールドマンサックスは「それは投資家の自己責任です。」と、おっしゃったとか。販売するときには、「プロのファンドマネージャーが（素人の）あなたに代って投資致します。」と、おっしゃってませんでしたか？
図書館の主 2000/02/02 13:39:40  
私は初めて投資信託のファンドを購入しようと思っていますが、やはりリスクが多そうですね。ファンドマネージャーが銘柄選択するそうですが、そのかたがたはどう思って運用しているのでしょうかねぇ。
Ｙａｍａ 2000/02/02 13:32:31  
現在の銀行各行の投信販売実績は、格差あいですね。結局、力の入れ具合の違いですね。正直、「しょうがなくやっている」とこも多いですよ。
簡単にいうと、「株」「債券」の単独・組み合わせの運用ですね。
それぞれの金融機関のていの良い「パック商品」が、かなりのラグの情報で入ってきてそれを商品化しているといった、これがまた良くわからん商品です。
ご自身のポートフォリオので位置付け・原資の金額によりますが、どうでしょう。いっそのこと、米国株投資にしては。米国の証券会社の口座を開設して、運用されては。（小額資金でいいです）そうすと、投資のポイントがわかり、ファンドのよしあしもわかるのでは？