「金融プロフェッショナルROOM」ログ11

最終更新日2000/03/22

　銀行員の横領で身元保証人は？

投稿300	法律事務所事務員	99/07/26	銀行員が横領事件を起こした場合、その身元保証人となっている者は銀行に与えた損害を賠償するのでしょうか？身元保証契約に期間の定めがなく、契約成立の日から３年が経過し、契約の更新も行われていない場合、身元保証契約の効力は消滅すると、「身元保証に関する法律」からは読み取れるのですが、横領する銀行員は身元保証契約の効力が消滅したベテランの行員と推量します。実際、銀行では身元保証人に対して損害賠償請求をしているのでしょうか？
投稿301	たきぞう	99/07/27	確か入行時に特別に契約書を書かされた記憶があります。
投稿302	ｍｉｔｔｉｅ	99/08/01	身元保証契約は、経済的には効果を持たない、精神的な効果を期待して存在するといえます。確かに、採用間もない時期に、悪意を持って不正・不当な行為を行い、銀行に損害を与えた場合など、その経済的効果はあるかも知れません。しかし、身元保証人は、被保証人である銀行員の行動を常時観察している訳ではありません。むしろ、被保証人の上司が、性格面等の把握を含めて、仕事上の管理を行っているわけですから、身元保証人よりは、はるかにというよりも完全に、上司・管理者の責任が大きいことになります。ただ、身元保証契約に、大きな経済的効果がないことを知りつつも、例えば、きわめて大きな損害（自転車操業的に横領を長年繰り返し、高額に及んだ等）を被った場合、『貰えれば儲けもの』的な思惑で、請求することもあるでしょう。
投稿303	たきぞう	99/08/02	不正があった行員の上司、支店長その部署の関係行員が数珠つなぎ的に飛ばされますね。どこかに・・・即時の人事異動で・・・
投稿304	２０歳代後半労働者	99/08/08	飛んでますね・・・

融資の契約係

投稿305	金魚	99/08/02	政府系金融機関に勤める女性です。来週から融資の契約係を担当する事になりました。今までは業務課で内国為替や総務を担当していました。３，４年前までは貸付事務と言って割引の実行や証書貸付、手形貸付などの事務をしていたことはあるのですが、契約は全くの初めてです。これから契約を担当するに当たって心構えとか、どんな勉強や本を読んだらいいか教えて下さい。
投稿306	たきぞう	99/08/03	事務貸付とは異なり顧客と交渉し融資の契約をする。まさに銀行の本来の核業務の担当ですね。契約係に係り替えがあったという事は、以前の金魚さんの経験業務を勘案して決定した事でしょう。必ずしも言えなくないですが、事務貸付を知らなくして契約担当はありえないと思います。また入行してから数年でかなりの経験を積ませたいとの上司からの期待もあると思います。頑張って下さい。
投稿307	たきぞう	99/08/03	続きですが、本来の契約係は外回りで対顧客と交渉し融資契約を獲ってくるというものでありますが、契約係というのであれば、銀行の付随業務つまり最近では提携クレジットカード、投信、パソコンなどの貸付以外のものの獲得が望まれているとも聞きます。以前は預金を集めれば上司に誉められた時代とは異なり、かなりの商品知識が必要になるとも思われます。まだまだお話したい事はたくさんありますがこれで失礼いたしますね。偉そうな事を言っていますが私はかつて銀行本体で働いていた（現在出向）おじさんです。また何かありましたら相談でも何でもどうぞ。何か隅に置けないような気がしますので・・・
投稿308	２０歳代後半労働者	99/08/06	「契約係」って名称はうちの銀行にはないけれど、渉外、融資のことなのかな。それとも窓口のことかな。。どこにいっても商品知識、交渉スキルは必要だと思うが・・・

保証料を払うのに何故保証人がいるの？

投稿309	住宅購入希望者	99/08/13	住宅を購入しようと、銀行に住宅ローンを申込に行ったのですが、自己資金が少ないので、銀行系列の保証会社ではなく、信販の保証会社にお願いすることにしました。その返事として、保証人を一人付けるように言われたのですが、この時代なかなか保証人になってくれる人はいません。保証人がいないから保証料を払って、保証会社に保証人の変わりになってくれるのではないのですか？何のために保証料を払うのかよく解らないのですが・・・
投稿310	Ｍ．ＭＩＣＨＩＫＡＷＡ	99/09/18	私の勤務先は俗に言う信販の保証会社です。仰られるような質問はよくお客様よりいただきます。私達の認識では私達のような保証会社がお客様の債務保証をさせていただくので銀行は貸出金を不良債権化するリスクなしで融資ができ、その結果昨今のような低レ－トで融資希望者の方が融資を受けれるのではないかと思っております。保証会社は万が一お客様が支払不能に陥った場合代わって銀行にお金を支払います。その後は当然代わって銀行に支払ったお金をお客様より返していただくこととなります。私たちも民間企業であり代わりに銀行に支払ったお金を不良債権化するわけにはいきません。という事は私たちの立場で申し上げればお客様の債務保証を銀行に対して行う場合、私たちがお客様に直接融資を行うのと同じリスクが発生することとなるため直接融資と同じようにお客様の返済負担率・担保評価・資金計画の妥当性・信用状況等を調査・審査して銀行に対してそれぞれのお客様の案件について回答させていただいている状況です。スペ－スの関係でこの程度しか書けませんが何卒ご理解下さいませ。

BTM&住友？

投稿311	とうこ	99/07/28	富士、DKB、IBJの提携で今後も業界再編が進むと思われていますが、BTM＆住友とかあり得るんですかね？？とりあえず国際証券は傘下にするみたいですけど。ほんとに世の中何が起こるかわかりませんよね。
投稿312	20歳代後半労働者	99/07/28	金融監督庁は「日本には大手銀行は４行ぐらいあればいい」と言っていたらしいですね。
投稿313	株一筋	99/08/30	具体的にどの銀行を指していっているのでしょうか？私の給与振込み口座のある銀行はとても生き残れそうにない話ばかりです。不良債権を信託勘定にいれて、今はごまかしていますが、10数年後になると損失が表面化するという記事が以前雑誌にのっていました。銀行名は明らかにされていませんが、金融関係者の間では公然の事実だそうで、いよいよとなったら銀行を変えなくてはいけません。しかし、公共料金、新聞代等の引き落としや株の配当金の振込みに使用しており、その変更手続きを考えただけでも頭が痛いです。手続きをすべて代行して頂けるようなサービスって銀行にはないのでしょうか？
投稿314	転職転機	99/08/31	現在騒がれているのは①持ち株３行②住友③東京三菱そしてあと残る１つの席を三和、さくらのどちらかが奪取しようと頑張っているということでしょう。基本的にこの４行というのは日本で国際的に通用する銀行という事で金融監督庁がめざしているのであって地域に密着したリテール銀行などは淘汰されるのはちょっと分かりませんがないような気がします。しかし生命保険、外資との提携状況によっては大手銀行のなかでも（さきほど挙げた）合併・再編はありえるでしょうね。また株一筋さんの質問ですが、公共料金の引き落としなどはどの金融機関でも一括して変更できる用紙があったとおもいますが。あ～～、同一金融機関でした、、すいません。他の銀行にうつすとなるとかなり面倒ですよね。
投稿315	ぬえ	99/09/01	公共料金の一括変更用紙、うちにゃあるよ。もちろん他行からの変更もＯＫ！

銀行の四季

投稿316	Coffee Time	99/08/24	銀行って今繁忙期なんでしょうか？それても閑散期なんでしょうか？
投稿317	たきぞう	99/08/25	２、８月は「にっぱち」といって、どちらかというと銀行の方は暇ですね。長期の連休等も取れる（取らせてくれる？！）のもこの時期ですね。そこが何か・・
投稿318	sophie	99/08/25	じゃあ、一般職の方は１７時ごろに帰れるのでしょうか？
投稿319	朝出勤前	99/08/26	部署によっては帰っている方も多いですね。「みんなで帰れば恐くない」と言っている女子行員もいるような・・・
投稿320	sophie	99/08/27	例えば、どんな部署の人（一般職）たちが早く帰るのでしょうか？？よく、外為の人は暇な時は早いとか、融資の人はいつもけっこう遅いと聞くのですが…。どうなんでしょう？
投稿321	朝出勤前	99/08/27	ん～、はやく帰りたければかえればいいし、帰れないならかえらない方がいい（笑）その場の雰囲気。（笑）基本的に前方事務（支店）は勘定があってしまえば・・帰れるはずですよね。セールス準備等しなければ、、基本的に支店で自分一人だけ帰れるということはないとおもいますね。自分の仕事がおわればさっさとっていうわけにもいかないだろうし。先輩がまだ仕事をしていたら手伝いましょうか？と声をかけるとか、、その方が自分の為にもなるとおもいますが。
投稿322	sophie	99/08/27	なるほど、なるほど。そうですよね。来年からの参考にさせていただきます。ところで、朝出勤前さんは、いつも朝が早そうですが、支店の場合は８時前とかに出社するのですか？
投稿323	株一筋	99/08/27	他人に気を使って手伝いましょうと声をかけるとか、遠慮して一緒に残るとか、そういう感覚は今の20代の人には通用しません。逆切れされてしまいます。
投稿324	sophie	99/08/28	ということは、今の２０代の人たちの人間関係はドライになりつつあるということなのでしょうか？
投稿325	株一筋	99/08/28	人にもよるとは思いますが、一般的にそのような傾向がここ数年特に強くなっているような気がします。実力主義イコールドライな人間関係だとは私は思わないのですが・・・・。
投稿326	20歳代後半労働者	99/08/28	一般的に私が思うに、時代の流れというか、日本の教育システムの変化、企業の終身雇用、etc..変化していますね。従って一つの企業で労働をする人間の集まりでは、以前とはどうしても異なる点がでてくるような気がします。特に今私がいる会社ではやはり、管理者が考えている事（以前上司がやってきた事）とは相違している点がかなりあり「時代」が違うと思うこともままあります。そして、私も実力主義イコールドライな人間関係に賛成ですね。
投稿327	株一筋	99/08/29	最低限フィフティフィフティの関係がドライな人間関係の前提にあると思うのですが、そうではなく、他人には多くを求め、自らは与えないという人が多くなってきている、いわば調子のいい人が増えているということを嘆いているのです。常にフィフティフィフティの状態なんて不可能ですから、ときには他人に多くお世話になることもあります。だからこそ、気もつかいます。自分の権利だけを主張する人に協力する気にはなりません。20歳代後半労働者さんの周りはきっと極端にウェットな人間関係にあるからドライな人間関係がよいとおっしゃられるのではないかと推測します。大きなプロジェクトであればあるほど人のチームワークは必要ですが、それは外資とて変わりありません。